絕密★考試結(jié)束前

全國2014年4月高等教育自學考試

商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營試題

課程代碼：00072

    請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

選擇題部分

注意事項：

    1．答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題  (本大題共20小題，每小題1分，共20分)

    在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。

1．歷史上第一家股份制銀行是

A．花旗銀行     B.匯豐銀行  

C．英格蘭銀行     D．大通銀行

2．商業(yè)銀行最基本的職能是

A．金融服務     B．支付中介    

C．信用創(chuàng)造     D．信用中介

3．單一銀行制在以下哪個國家最為普遍?

A．美國     B．中國    

C．英國     D．日本

4．銀行最高權(quán)力機構(gòu)是

A．股東大會     B．董事會    

C．監(jiān)事會     D．行長辦公室

5．銀行的資產(chǎn)負債表屬于

A．經(jīng)營成果報表     B．靜態(tài)報表    

C．內(nèi)部財務報表     D．動態(tài)報表

6．下列對RAROC評價法表述正確的是

    A．是國際上商業(yè)銀行最為普遍采用的績效評價方法

    B．其理論基礎是股東必須獲取一定收益以補償投資風險

    C．是收益與VAR值的比值

    D．運用中考慮的成本費用少

7．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于

A．2％     B．4％    

C．8％     D 10%

 8．在以下存款品種中，屬于交易賬戶的是

  A．通知存款賬戶     B．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

  C．養(yǎng)老金存款賬戶     D．儲蓄存款賬戶

9．商業(yè)銀行證券投資的梯形期限法是

  A．將資金分別投放于短期和長期證券    

B．根據(jù)商業(yè)循環(huán)周期買賣證券

  C．將大部分資金投入長期證券和中期證券

D．將資金平均投入各種期限的證券

1 O．融資租賃的特征是

    A．租賃合同期限基本與設備耐用年限相同
B．出租人負責設備維修和保養(yǎng)

C．由出租人選定設備并出資購買    

D．租期屆滿，承租人必須將設備退回

11．以下表外業(yè)務中，屬于無風險業(yè)務的是    ．

A．貸款承諾     B．信用證    

C．結(jié)算業(yè)務     D．遠期利率協(xié)議

12．“票據(jù)發(fā)行便利”屬于

  A．存款業(yè)務     B．借款業(yè)務    

C．表外業(yè)務 D．證券投資

13．美國聯(lián)邦國民抵押協(xié)會(FNMA)的主要業(yè)務是

  A．發(fā)放個人住房抵押貸款     B．為抵押貸款提供擔保

  C．充當商業(yè)銀行抵押貸款業(yè)務的經(jīng)紀人  D．購買抵押貸款并以此為基礎發(fā)行證券

14．以下屬于市場風險的是

A．利率風險     B．流動性風險    

C．違約風險     D．經(jīng)營風險

15．出口押匯屬于

A．國際結(jié)算     B．貿(mào)易融資    

C．外匯買賣     D．項目貸款

16．所謂“賣方信貸”是指

A．出口國銀行向本國出口商提供貸款    

B．進口國銀行向出口商提供貸款

C．出口國銀行向進口商提供貸款    

D．出口國銀行向進口國政府提供貸款

17．如果銀行以100元的價格購入一張票面收益率為10％的證券，如果在持有該證券期間，  通貨膨脹率為12％，則銀行的實際收益率為

  A．-4％     B．-2％    

C．2％ D．4％

18．銀行采用價格領導模型對貸款定價時，使用的優(yōu)惠利率是

  A．銀行同業(yè)拆借利率     B．大額存款單利率

  C．對優(yōu)質(zhì)客戶提供的流動資金貸款利率 D．國庫券利率

19．銀行信托業(yè)務的特點是

  A．委托人同時也是受益人

  B．體現(xiàn)“受人之托，為人管業(yè)，代人理財”

  C．銀行除收取手續(xù)費外，還能參與一部分收益分配

  D．主要業(yè)務品種是代理和咨詢

20．如果銀行的利率敏感性缺口是負值，市場利率變化對銀行凈利息收入的影響是

  A．當利率上升時，凈利息收入增加

  B．利率變化對凈利息收入的影響不確定

  C．當利率下降時，凈利息收入增加

  D．利率變化對凈利息收入無影響

二、多項選擇題 (本大題共10小題，每小題2分，共20分)

    在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。

21．分行制的優(yōu)點有

A．易于調(diào)劑資金     B．具有規(guī)模效應    

C．限制壟斷 D．易于管理    

E．風險分散

22．商業(yè)銀行的第二級準備包括

A．短期證券     B．庫存現(xiàn)金    

C．存放中央銀行的準備金存款 D．通知貸款    

E．存放同業(yè)款項

23．銀行進行證券投資的目的有

A．獲取利息收益     B．增強流動性    

C．分散風險 D．獲取資本收益    

E．獲取手續(xù)費收入

24．商業(yè)銀行流動性經(jīng)營管理原則要求

    A．控制信用風險     B．隨時滿足客戶的提存要求

    C．使股東獲得較高的收益     D．滿足客戶必要的貸款需求

    E．為政府創(chuàng)造稅收

25．銀行經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入包括

    A．發(fā)放貸款取得的利息收入     B．處置固定資產(chǎn)取得的收入

    C．從中介服務中獲得的手續(xù)費     D．吸收存款取得的現(xiàn)金

    E．發(fā)行債券取得的現(xiàn)金

26．國際上流行的信用風險分析模型有

  A．Credit Risk+模型     B．KMV模型    

C．VaR模型 D．Credit Metrics模型    

E．Credit Portfolio View模型

27．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，在商業(yè)銀行資本計算中，以下項目應予扣除

A．重估儲備    

B．對從事銀行業(yè)務和金融活動的附屬機構(gòu)的投資

C．長期附屬債務    

D．混合資本工具

    E．商譽

28．在以下風險管理方法中，屬于“風險轉(zhuǎn)嫁”的有

A．貸款信用保險     B．遠期外匯交易    

C．將風險報酬計入貸款定價中 D．建立風險損失準備金    

E．貸款轉(zhuǎn)讓

29．關于證券收益率，以下說法正確的有

    A．當期收益率是票面收益和證券現(xiàn)行市場價格的比率

    B．到期收益率未考慮證券的資本收益

    C．票面收益率等于當期收益率

    D．當期收益率考慮了證券市場的價格變化

    E．到期收益率是當期收益率和資本收益率之和

30．導致國家風險的具體因素包括

A．利率波動     B．緊縮銀根政策    

C．政權(quán)交替 D．經(jīng)濟制裁和經(jīng)濟封鎖  

E．匯率波動

非選擇題部分

注意事項：